Cinco acciones a tomar a medida que se reanudan los pagos de préstamos estudiantiles
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Según el Informe salarial de 2023, la compensación base mediana para los asistentes personales es de 120,000 dólares. Según un estudio de 2019, la deuda media por préstamos estudiantiles de las AP es de 112,500 dólares.1 En un entorno de préstamos para estudiantes en constante cambio, muchas AP se preguntan: ¿Cuál es la mejor manera de liquidar los préstamos para estudiantes? Aunque no existe una respuesta única para todos (cada prestatario tiene circunstancias financieras únicas), existen muchas estrategias efectivas que puede aprovechar.
¿Cuál es el estado actual de la crisis de la deuda de préstamos estudiantiles?
Muchos prestatarios de préstamos federales para estudiantes todavía se están adaptando a la noticia: la Corte Suprema de los Estados Unidos rechazó el plan de cancelación de deuda propuesto por el presidente Biden y la pausa relacionada con la pandemia en los pagos e intereses de los préstamos federales para estudiantes ha terminado. Eso significa que los intereses de los préstamos estudiantiles se reanudaron el 1 de septiembre de 2023 y los pagos mensuales vencieron nuevamente a partir de octubre.
Para millones de prestatarios, esto supuso un gran impacto para sus finanzas personales. Además, se anunciaron varios cambios importantes en el programa de pago basado en los ingresos (IDR) del gobierno federal que afectarán tanto a los prestatarios actualmente inscritos como a los futuros solicitantes.
Sin embargo, como asistente personal, tienes opciones. Veamos algunos caminos a seguir para gestionar la deuda de préstamos estudiantiles (ya sean préstamos estudiantiles federales o privados) a raíz de estos cambios en el panorama de los préstamos estudiantiles.
1) Vea si califica para un plan IDR (pago basado en los ingresos)
Si obtuvo préstamos federales para estudiantes, ya sea para educación universitaria o para una escuela de PA, puede calificar para un plan IDR, incluido el nuevo Ahorrar en una educación valiosa (GUARDAR) plan. Un plan IDR puede ayudar a reducir el monto de su pago mensual, incluso hasta $0, así como también brindarle condonación del saldo restante después de 10, 20 o 25 años de pago, según su tipo de plan y cuánta deuda tenga. Además, si trabaja para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro calificada, podría calificar para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).2
| Planes | Pagos mensuales | Período de reembolso | Estado |
| Reembolso basado en ingresos (IBR) | 10-15% de sus ingresos discrecionales (y los de su cónyuge si presentan una declaración conjunta).
Nunca más del monto del Plan de Pago Estándar federal de 10 años. |
20-25 años, dependiendo de cuándo se convierta en nuevo prestatario | Permanece disponible, pero los prestatarios no pueden seleccionar el plan después de 60 pagos en REPAYE que ocurren a partir del 1 de julio de 2024. |
| Pague según gane (PAYE) | 10% de sus ingresos discrecionales (y los de su cónyuge si presentan una declaración conjunta).
Nunca más del monto del Plan de Pago Estándar federal de 10 años. |
20 Años | No aceptar nuevas inscripciones a partir de julio de 2023 |
| AHORRAR (anteriormente PAGAR) | 5% de los ingresos discrecionales para Préstamos de Pregrado.
10% de los ingresos discrecionales para Préstamos para Graduados.
Promedio ponderado (7.5%) para los prestatarios que tienen ambos. |
10 años para prestatarios con saldo bajo (menos de $12,000).
20 años solo para préstamos de pregrado.
25 años para cualquier préstamo para graduados. |
Este plan reemplaza REPAYE. |
| Reembolso Contingente de Ingresos (ICR) | El menor de los siguientes:
1) 20% de tus ingresos discrecionales o 2) Lo que pagarías en un plan de pago con un pago fijo en el transcurso de 12 años, ajustado según tus ingresos. |
25 años. | No aceptar inscripciones para estudiantes actuales; solo disponible para futuros prestatarios con préstamos consolidados Parent PLUS. |
2) Vea si califica para el PSLF
Si está empleado por una organización sin fines de lucro, la regla general es que debe estar exenta de impuestos según la Sección 501(c)(3) del Código de Rentas Internas. Sin embargo, existe la posibilidad de que pueda ser elegible para el PSLF incluso si su organización no es una organización sin fines de lucro 501(c)(3). Según Studentaid.gov, una organización sin fines de lucro que no está exenta de impuestos según la sección 501(c)(3) podría considerarse un empleador calificado si proporciona ciertos tipos de servicios públicos calificados.
3) Refinanciar préstamos privados con tasas de interés altas cuando las tasas son bajas
Los prestatarios con préstamos privados con intereses altos o variables podrían beneficiarse de la refinanciación o consolidación cuando las tasas bajen. Puede refinanciar préstamos estudiantiles federales y privados, incluso si ya los ha consolidado o refinanciado antes, pero cada prestamista tiene diferentes tasas y criterios de elegibilidad. Sin embargo, tenga en cuenta que si refinancia préstamos federales para estudiantes, perderá el acceso a los programas federales de pago y condonación de préstamos.
Refinanciar sus préstamos estudiantiles podría ayudarlo a pagar su deuda antes y potencialmente ahorrarle dinero con una tasa de interés más baja o un plazo más corto. Además, los miembros de la AAPA reciben un descuento del 0.25 % en la tasa cuando refinancian a través de Laurel Road.3
4) Obtenga ayuda de un especialista en préstamos estudiantiles de Gradfin4
Si los últimos años sirven de indicación, el entorno de pago de préstamos estudiantiles seguirá evolucionando y será un tema de debate. De hecho, la administración Biden ya ha anunciado nuevas acciones para brindar alivio de la deuda y apoyar a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Con tantos cambios recientes, los prestatarios pueden tener más preguntas que respuestas sobre sus opciones de préstamos estudiantiles.
Si está buscando comprender sus opciones de plan de pago, desea cambiar a un plan IDR o está considerando solicitar la condonación de préstamos estudiantiles, puede comunicarse con uno de nuestros especialistas en préstamos estudiantiles para crear un plan personalizado. Nuestro equipo de GradFin ha ayudado a los prestatarios a calificar para un promedio de $110 mil en condonación de préstamos estudiantiles.5 y puede ayudarlo a comprender su elegibilidad, determinar qué plan es adecuado para usted y estimar su posible condonación si es elegible.
Nuestros especialistas pueden evaluar sus circunstancias personales y opciones de pago, y mantenerlo actualizado con las últimas actualizaciones del programa federal, incluido cualquier nuevo pago o cambio de condonación. Obtenga una ventaja para comprender sus opciones hoy con una consulta gratuita de 30 minutos.
5) Consulte este seminario web pregrabado, realizado para miembros de la AAPA.
Laurel Road y Gradfin se han asociado para brindarle una inmersión profunda en el panorama actual de préstamos estudiantiles.
Puedes ver la grabación. aquí.
No importa cuál sea su camino, es importante asegurarse de comprender todas sus opciones actuales, incluido lo que ha cambiado en lo que respecta a sus préstamos o al administrador de préstamos.
AVISO: Este no es un compromiso de prestar o otorgar crédito. Se pueden aplicar condiciones y restricciones. Todos los productos hipotecarios están sujetos a aprobación de crédito y garantía. Los productos hipotecarios están disponibles en los 50 estados de EE. UU. y en Washington, DC. Se requiere seguro contra riesgos y, si corresponde, seguro contra inundaciones para la propiedad colateral. Las tarifas, tarifas y términos reales se basan en los ofrecidos a la fecha de la solicitud y están sujetos a cambios sin previo aviso.
- https://prodcmsstoragesa.blob.core.windows.net/uploads/files/2019%20Specialty%20Report%20Final%20(v7)_compressed%20(1).pdf
- Para calificar para el PSLF, debe ser empleado de un gobierno federal, estatal, local o tribal de EE. UU. o de una organización sin fines de lucro (el servicio federal incluye el servicio militar de EE. UU.); trabajar a tiempo completo para esa agencia u organización; tener Préstamos Directos (o consolidar otros préstamos federales para estudiantes en un Préstamo Directo); pagar sus préstamos conforme a un plan de pago basado en los ingresos; y realizar 120 pagos calificados. Para conocer los requisitos completos del programa, visite: Ayuda federal para estudiantes.
- El descuento del 0.25% en la tasa de interés para miembros de la AAPA se ofrece en nuevas solicitudes de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de miembros activos de la AAPA. El descuento de AAPA se aplica a su pago mensual y se reflejará en su estado de cuenta. El descuento para miembros de la AAPA solo está disponible en el momento de la originación del préstamo y en ningún otro momento, y entrará en vigor en la fecha en que se desembolsen los fondos del préstamo. Esta oferta no se puede combinar con ningún otro descuento de los socios o empleadores afiliados a Laurel Road.
- GradFin y Laurel Road son marcas de KeyBank NA
- Los miembros de GradFin que cumplieron con el requisito del PSLF calificaron para un promedio de $ 116,160.92 en condonación de préstamos estudiantiles a partir del 8/21/2023.
